晨鸟科技区块链金融营运博弈沙盘背景知识分享系列之一：风险信息共享机制 ... ...

区块链金融在风险信息共享机制下的应用

    基于区块链技术建立的风险信息共享机制，由各参与共享的成员机构按照共享技术标准和名单类型业务标准进行信用风险信息的共享，在区块链上通过共识发行通证，实现数据的共享和去伪存真。此解决方案在确保信息查询不可篡改、独立、安全的同时，优化了信用共享的激励机制，具备包容性强、扩展性高的特点，极大提升了风险信息共享的效率和安全性。

    现行风险信息共享机制普遍存在成员报送意愿不高、集中处理的模式导致效率低下、敏感数据集中存放而易泄露等问题，这直接导致了各成员机构的风险信息基本是“共而不享”，风险信息共享机制并没有真正发挥提高风控水平的作用。

    区块链技术在信用风险信息共享的应用，对于促进风险信息共享效率提升、帮助敏感数据脱敏等方面发挥了至关重要的作用，甚至在可以预见的将来，区块链技术在信息共享产业必将造就一片新的“蓝海”。

 （一）风险信息共享机制的现状和问题

    目前，风险信息的共享机制是由各成员机构组成共同联盟，各成员向联盟报送不同类别风险信息，最后由联盟进行集中处理，以帮助其进行风险控制。现行机制下各成员机构报送信息的积极性不高，同时集中处理模式存在中心化机构，信息共享机制弱，数据安全和质量得不到保障，且共享后的数据使用率也不高，这些问题都成为制约风险信息共享效率提升的重要瓶颈。

（二）区块链技术极大提升了风险信息共享的效率和安全性

    区块链技术建立的风险信息共享机制，有效解决了信用共享效率低下、敏感数据易泄露等问题，从而大大提升了各成员机构参与信息共享的内在动力和效率。

① 保证了信息查询的不可篡改、独立性和安全性

　　首先，基于区块链技术的信息共享查询，各成员机构每次调用查询都记录在区块链账本中，保证不可篡改并可追溯信息来源，他们还能了解到本机构查询和对外提供的黑名单查询信息记录。其次，各成员机构无需将敏感信息集中至联盟秘书处，各机构间仅仅互相开放黑名单是否命中的信息查询，敏感数据并不会提供给查询机构，解决了数据安全的顾虑。最后，在通讯过程中，通过 SSL 协议、点对点传输等增加了多重安全保障。

② 优化了信用共享的激励机制

    基于区块链技术的信息共享平台采用一定激励机制，共享平台根据查询或被查询计次进行相应降低或提高参与者权益，并对信息查询反馈服务进行记录。换言之，某机构提供查询的信息越多，则其权益越高，其能查询的信息条数就越多，这样就能不断丰富自身的风险信用数据库，从而增加风险识别和控制能力。这从根本上解决了原有信息共享模式的激励机制弱化的问题。

③ 对现有信息共享系统的改造性小且扩展性强

    基于区块链的信息共享系统上线后，仅需按照相关规范在各成员机构的业务系统中加入服务前置系统，服务前置系统主要负责节点间的通讯、信息加密、调用等工作，并不对各成员机构原有的核心数据库做任何更改，也不会对核心数据库的安全产生影响。因此，基于区块链的信息共享系统具有包容性强、扩展性高的特点。

（三）信用风险信息共享的产品解决方案

    信用风险信息共享的产品解决方案基于区块链技术使得各参与共享的成员机构按照共享技术标准和名单类型业务标准进行信用风险信息的共享，在区块链上通过共识发行通证，实现数据的共享和去伪存真。

    具体业务流程机制如下图所示：

1. 信用风险信息共享的基本方式

    参与该共享的所有成员机构按照标准整理清洗黑名单数据，向其他成员机构开放比对查询功能。每个机构都可向其他成员机构直接查询数据是否在其他机构的黑名单内，基于“是或否”的反馈结果作为开展风险控制的依据。

2. 信用风险信息共享的内容

    根据参与机构的需求和数据提供能力，平台启动期共享的数据类别包括交易欺诈名单、高风险账户卡号名单、营销作弊名单等。

3. 信用风险信息共享的评价机制

    所有成员机构的调用额度和调用次数等操作以一定形式进行记录。一方面，使得数据有偿共享在公平互信的基础上进行；另一方面，通过一定的评价机制，使得参与方对系统的贡献度越高，则权益越高，以此激励和满足“数据去伪存真”的需求。

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